Kredyt hipoteczny

Przede wszystkim - co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to dla wielu jedyny sposób na zrealizowanie marzeń o własnych czterech kątach. Dzięki coraz szerszej ofercie banków, kredyty stają się bardziej dostępne dla większej liczby klientów, a ich zaciągnięcie coraz łatwiejsze. Jednak efektywne rozpoznanie tak szerokiego asortymentu na rynku kredytowym nie jest pozbawione problemów, a przede wszystkim jest czasochłonne. Dlatego tak wiele osób korzysta z pomocy specjalistów (takich jak my), którzy zajmują się tym zawodowo. Kredyt hipoteczny to kredyt przeznaczony na finansowanie poniższych celów:

• zakupu, budowy, zakończenia budowy, remontu, wyposażenia, wykończenia, itp.:
  • lokalu mieszkalnego (z garażem),
  • domu (z garażem),
  • budynku mieszkalnego usytuowanego na działce o charakterze rekreacyjno wypoczynkowym (pod warunkiem, że budynek jest do całorocznego użytkowania),
  • lokalu użytkowego,
• nabycia
  • działki budowlanej,
  • prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności w spółdzielni mieszkaniowej,
  • udziału w nieruchomości spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego,
• przystosowanie budynku lub lokalu niemieszkalnego na cele mieszkalne,
• zmiany lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności,
• zmiany lokatorskiego prawa na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu,
• budowy, zakupu garażu lub miejsca postojowego,
• spłata kredytu zaciągniętego na wyżej wymienione cele,
• lub refinansowanie kosztów poniesionych w ciągu 12 miesięcy również na cele mieszkaniowe.

W momencie zakupu nieruchomości staje się ona prawnym zabezpieczeniem kredytu i ustanawiana jest na niej hipoteka. Możliwe jest również zabezpieczenie kredytu inną nieruchomością niż ta, która jest kredytowana (lub też więcej niż jedną), o ile jej wartość jest równa lub przewyższa kwotę kredytu.

Z reguły bank z góry narzuca klientowi warunki kredytu, jednak niekiedy można je negocjować, uzyskując w ten sposób np. niższą marżę. Korzystnym sposobem na obniżenie kosztów kredytu jest zmodyfikowanie niektórych parametrów kredytu tak, aby był on tańszy.

W zależności od wysokości kredytu, wkładu własnego i celu na jaki jest przeznaczony kredyt (czasem również innych parametrów, np wysokość zarobków) bank ustala marżę kredytu. Na podstawie sumy marży i stopy podstawowej naliczane są odsetki kredytu, które są głównym kosztem kredytu. Inne, na które również powinieneś się przygotować (choć nie w każdym banku są obowiązkowe) to ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie do momentu wpisu hipoteki, prowizja od udzielenia kredytu, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, opłata przygotowawcza.

Dodatkowo obowiązkowo przy każdym kredycie/pożyczce hipotecznej będziesz musiał ponieść koszt opłat sądowych (założenie księgi wieczystej nieruchomości i wpisy hipotek) oraz podatek od tych operacji, a także w przypadku zakupu nieruchomości podatku od czynności cywilno prawnych - PCC.

Zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja i mimo, że nie oznacza ona przywiązania do banku na całe życie(kredyt można spłacić wcześniej/przedterminowo, albo przenieść do innego banku), to musimy o tym pamiętać i przystępując do niej zastanów się jakie są Twoje cele i oczekiwania.